В России начали действовать важные поправки в законодательстве, которые могут серьезно перекроить рынок микрозаймов. В первую очередь, новые правила заметно ограничат аппетиты кредиторов, которые выдают населению займы и кредиты на короткий срок – не более года. Закон долгожданный и нужный. У всех на слуху были десятки историй, когда недобросовестные микрофинансовые организации разоряли людей, накручивая на небольшие суммы огромные проценты, а также штрафы и пени за просрочку. Быстрые займы для многих единственная возможность дотянуть до зарплаты или пенсии, не перехватывая у знакомых. Все так. Однако большинство обратившихся в микрофинансовые организации скоро об этом начинают жалеть, ведь вчитавшись в договор внимательнее, обнаруживают дикие ставки. Сам долг по сравнению с оплатой процентов оказывается каплей в море. Надежда Михайловна, жительница области, и подумать не могла, что погрязнет в долгах на несколько лет. Надежда, жительница Светлоярского района: «У них огромные проценты идут, которые не дают возможности просто справиться. Они превышают мою пенсию. Я одному банку выплатила, полностью расплатилась, а второй банк уже не смогла выплатить. Они, естественно, подали на меня в суд, и у меня постоянно арестовывают пенсию на протяжении 5 лет». Подобные истории в России в последние годы происходят очень часто. Регионы накрыла волна микрофинансовых компаний, они росли как грибы после дождя. По данным исследовательских агентств, каждый третий житель страны сегодня выплачивает кредит. Сколько из них оформлено под разорительный процент, остается гадать. Михаил Алексеев, кредитный правозащитник: «Наш регион, к сожалению, является одним из флагманов, где достаточно большое количество работает разных микрофинансовых организаций. И, конечно же, к сожалению, очень часто сталкиваемся с закредитованными людьми, у которых не столько большой объем задолженности, сколько большое количество маленьких займов, которые они, соответственно, брали, что называется, на жизнь, на еду». В Волгоградской области действуют более 500 офисов кредитных организаций. 20 из них представляют именно микрофинансовые компании, которые только за полгода выдали волгоградцам свыше 140 миллионов рублей. Елена взяла в кредит 30 тысяч, но после потери работы не смогла ежемесячно гасить задолженность. Теперь долг у женщины 60 тысяч. Елена, жительница Волгограда: «Я бы никому не советовала никакой кредит брать, потому что из маленькой суммы будет огромная сумма. То есть вы останетесь не только без штанов, вы можете остаться без жизни. Я в том плане, что кредит вообще никому, никогда, ни в каком банке лучше просто не брать, не связываться». Чтобы заемщики могли чувствовать себя спокойно и не опасались стремительного роста долга, в конце прошлого года в Госдуму был внесен соответствующий законопроект, нацеленный на дальнейшее облегчение долговой нагрузки граждан. 28 января в России начали действовать нормы, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору займов сроком до года. Алексей Фирсов, заместитель управляющего Отделением по Волгоградской области Южного главного управления Центрального Банка РФ: «Во-первых, надо сказать, что введено ограничение предельной суммы задолженности по процентам, неустойкам, другим видам платежей в пользу кредиторов. Теперь сумма задолженности заемщика не может превышать сумму основного долга более чем в 2,5 раза. Поясню на примере. Допустим, вы взяли заем в размере 1 тысячи рублей. В этом случае ваш предельный долг не может быть больше 3,5 тысяч». С 1 июля 2019 года порог будет снижен до двукратной суммы займа, а уже в 2020 году компании не смогут начислять проценты и неустойки при достижении суммы уровня в 1,5 размера займа. Еще одно нововведение – снижение ставки по коротким займам. Теперь она не может превышать полтора процента в день. Но и это еще не все. С 1 июля кредитным организациям придется выдавать займы уже по ставке 1 % в день. Все эти перемены серьезным образом отразятся, как на самих заемщиках, так и на микрофинансовых организациях. Но при всех положительных последствиях есть и обратная сторона медали. Михаил Алексеев, кредитный правозащитник: «Дело в том, что эти рекомендации, все эти правила, собственно, касаются тех займов, где свыше 10 тысяч рублей и от 15 дней. Что делают микрофинансовые организации и делали, когда начали вводиться эти новые правила? Они заключают с человеком договор до 10 тысяч рублей. Они на короткий срок – на 10 дней. Если ты не справляешься, тебе предлагают подписать дополнительное соглашение. И твой микрозайм в небольшом размере и на небольшой срок начинает превращаться в один длинный-длинный займ». Поэтому главный совет экспертов остается неизменным: прежде, чем решиться на заем, стоит несколько раз подумать и отказаться. Если собственные доходы в перспективе не будут расти.
Рынок микрозаймов ждут изменения
Январь 31st, 2019 admin